Założenie kont bankowych dla osób fizycznych w U.S.A. niebędących rezydentami podatkowymi U.S.A.

W związku z ustanowieniem regulacji dotyczących działalności amerykańskich banków po 11 września 2001 takich jak “USA Patriot Act”, “Bank Secrecy Act 2001”, “Know Your Client” i wcześniejszych jak FATF (“Financial Action Task Force” – Grupa Specjalna do Spraw Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy) jako „de-risking” czyli, zmniejszenie podatności danego kraju na zagrożenia gospodarcze bez szkody dla handlu lub inwestycji – banki amerykańskie są zobowiązane do wprowadzania w życie wewnętrznych przepisów, które mają uniemożliwić pranie “brudnych pieniędzy”, przekazywania funduszy na nielegalne cele i terroryzm oraz unikania płacenia podatków. Te regulacje prawne nałożone na banki, spowodowały niechęć do otwierania kont bankowych dla osób fizycznych, które nie są rezydentami U.S.A. oraz dla firm zarejestrowanych w U.S.A., których właściciele nie są rezydentami U.S.A. Jest to szczególnie trudne, gdy bank amerykański nic nie wie o osobie lub firmie, która chce otworzyć konto bankowe.

Dzięki naszym doświadczeniom w relacjach z instytucjami finansowymi, bankami i zaufaniu zdobytym w tych instytucjach poprzez lata współpracy, są one gotowe do rozpoznania w większym zaufaniu wniosku o otwarcie konta bankowego przez osoby, które nie są rezydentami U.S.A. złożonymi z naszą asysta. Nasza rekomendacja daje bankowi dodatkowa informację, że nasi klienci nie będący rezydentami U.S.A. spełniają warunki wyżej wymienionych regulacji. Mimo to banki podejmują decyzje o otwarciu konta dla klienta spoza jurysdykcji Stanów Zjednoczonych samodzielnie na podstawie własnej analizy źródeł informacji jawnej i niejawnej. Na tym etapie obecność klienta na terenie U.S.A. nie jest konieczna. W razie decyzji odmownej dotyczącej otwarcia konta bankowego, banki nie muszą podać przyczyny odmowy otwarcia konta bankowego.

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji banku o akceptacji otwarcia konta bankowego, organizujemy drugi etap wizyty klienta w banku, a nasz klient musi przybyć do U.S.A., by osobiście dopełnić formalności w banku pod opieką naszego pracownika i sfinalizować otwarcie konta bankowego w jednym z oddziałów tegoż banku. W procesie otwierania konta lub kont w bankach pomagamy między innymi w wyborze właściwych dla celów naszego klienta rodzajów kont, w zależności od wysokości depozytu, opłat bankowych, liczby planowanych miesięcznych/rocznych depozytów, transferów i płatności, a także wysokości oprocentowania. Po otwarciu konta (lub kont) w banku, klient banku ma dostęp do konta przez aplikacje na smartfonie, tablecie, itp. W czasie pobytu w U.S.A., klient może oczywiście dokonywać operacji bankowych na swoim koncie osobiście poprzez odwiedzenie jednego z oddziałów banku.

Korzyści z posiadania konta bankowego w U.S.A. dla osoby fizycznej niebędącej podatnikiem U.S.A.:

Depozyty są ubezpieczone do $250 tysięcy dolarów od konta i od osoby. Posiadacz konta czekowego, konta oszczędnościowego i lokaty terminowej w tzw. CD (Certificate of Deposit), będzie zabezpieczony przez agencję rządu federalnego U.S.A. (tzw. FDIC) do $250 tysięcy na każdym koncie (czyli łącznie do $750 tysięcy). Jeśli właścicielami każdego z tych trzech kont byłoby małżeństwo (lub dwie osoby), to każde z kont jest ubezpieczone przez agencję rządu federalnego U.S.A. do $500 tysięcy (czyli razem trzy konta do sumy $ 1,5 miliona dolarów).
Prywatność sum depozytu na kontach bankowych jest chroniona prawem federalnym i stanowym.
Możliwość inwestowania pieniędzy w bankowe depozyty terminowe, obligacje rządu federalnego, rządów stanowych i obligacje miejskie i agencji rządowych, obligacje korporacji, akcje firm na amerykańskich giełdach, i inne instrumenty finansowe sprzedawane w USA i poza U.S.A. (wartość firm na giełdach amerykańskich stanowi około 60% wartości wszystkich firm na świecie).
Korzyści podatkowe związane ze statusem obcokrajowca nieposiadającego statusu rezydenta podatkowego U.S.A. są takie, że obcokrajowiec nie płaci podatku od zysku kapitałowego osiągniętego w handlu akcjami firm, które są sprzedawane na amerykańskich giełdach. W przypadku dywidend, dla obcokrajowców nie będących podatnikami U.S.A. jest stały podatek 30%, a dla obywateli polskich korzystających z umowy dwustronnej pomiędzy U.S.A. a Polską o unikaniu podwójnego opodatkowania, ten podatek od dywidendy może być zdecydowanie niższy.
Posiadanie kart kredytowych i debetowych amerykańskiego banku ułatwia zakupy w U.S.A.; (czasami zdarza się, że amerykańskie firmy nie chcą przyjmować płatności za towary lub usługi kartą spoza U.S.A.).
Możliwość ubiegania się o pożyczki bankowe w bankach w U.S.A.
Wyrobienie sobie historii kredytowej w U.S.A. (ważne przy ubieganiu się o pożyczkę w banku i przy ubieganiu się o większe limity kart kredytowych).
Posiadanie aktywów finansowych w U.S.A., które to państwo nie graniczy z silnymi i wrogimi sobie państwami (jak to jest w przypadku Polski, Ukrainy i wielu innych państw europejskich). Dostęp do pieniędzy jest możliwy bez konieczności przebywania w U.S.A. za pomocą Internetu i aplikacji bankowych.